بدون خالیفروشی — هر گرم طلای شما با پشتوانه فیزیکی واقعی در خزانه بانک اقتصاد نوین
سوالات متداول زلاتا در این صفحه به رایجترین سوالات متداول زلاتا درباره نحوه کار پلتفرم، معاملات طلا و نقره، خرید قسطی طلا، اعتبار فوری و وام با وثیقه طلا پاسخ میدهیم. اگر برای اولین بار قصد استفاده از زلاتا را دارید یا…
سرمایهگذاری و معامله در طلا و سایر داراییهای مالی همواره با ریسک نوسان قیمت و تغییر شرایط بازار همراه است. اطلاعات این صفحه فقط برای آشنایی شما با سازوکار خدمات زلاتا ارائه شده و بهمعنای توصیه یا مشاوره مالی شخصی نیست. قبل از هر تصمیم، شرایط مالی خود را ارزیابی کنید و در صورت نیاز با یک مشاور مالی مستقل مشورت کنید.
شرایطی مانند سقفها، کارمزدها، نرخها و قوانین ممکن است بر اساس مقررات، سیاستهای داخلی یا شرایط بازار در طول زمان تغییر کنند. نسخه نهایی و بهروز هر خدمت همیشه در صفحه قوانین و قراردادهای زلاتا منتشر میشود.
در این بخش به سوالات کلی درباره ماهیت زلاتا، انواع داراییهای قابل معامله، امنیت نگهداری طلا، مجوزها و مزیتها نسبت به بازار سنتی پاسخ داده میشود.
زلاتا یک پلتفرم آنلاین برای خرید، فروش و نگهداری امن داراییهای مبتنی بر طلا و فلزات گرانبها است. در زلاتا میتوانید بدون مراجعه حضوری و تنها با چند کلیک، طلای آبشده، شمش طلا، سکه طلا، نقره و تتر (USDT) را معامله کنید.
داراییهای شما در کیف پول اختصاصی زلاتا ثبت شده و هر زمان که بخواهید میتوانید آنها را بفروشید، نگهداری کنید یا در صورت واجد شرایط بودن، درخواست تحویل فیزیکی طلا ثبت کنید.
در پلتفرم زلاتا کاربران میتوانند داراییهای زیر را خرید و فروش کنند:
این تنوع به شما کمک میکند بسته به استراتژی سرمایهگذاری و میزان ریسکپذیری خود، ترکیبی از داراییها را انتخاب کرده و سبد متعادلی بسازید.
در معاملات طلای آبشده در زلاتا، مانند بازار عمده، اجرت ساخت زیورآلات دریافت نمیشود؛ بنابراین شما بابت فرآیند ساخت و طراحی طلا هزینه اضافه نمیپردازید. تنها کارمزد مشخصی برای انجام معامله محاسبه میشود که در زمان ثبت سفارش، بهصورت شفاف در سامانه به شما نمایش داده میشود.
بله. اگر حداقل مقدار موردنیاز طلا در کیف پول خود داشته باشید، میتوانید برای داراییهای مشخصشده، درخواست تحویل فیزیکی طلا ثبت کنید.
تحویل فیزیکی ممکن است شامل هزینههای زیر باشد:
تمام این هزینهها قبل از ثبت نهایی درخواست تحویل، بهصورت شفاف در سامانه نمایش داده میشود تا با آگاهی تصمیم بگیرید.
طلای کاربران در خزانههای تخصصی و امن، تحت چارچوبهای امنیتی متداول بازار طلا نگهداری میشود. موجودی هر کاربر بهصورت شفاف در حساب کاربری او ثبت شده و به شکل لحظهای در بخش کیف پول قابل مشاهده است.
هدف از این ساختار، کاهش ریسک نگهداری فیزیکی طلا برای کاربران و فراهم کردن امکان معامله سریع و آنلاین است.
بله. تا زمانی که بازار فعال باشد، میتوانید طلا و سایر داراییهای قابل معامله خود را در زلاتا به فروش برسانید. پس از تکمیل معامله، مبلغ حاصل از فروش به کیف پول ریالی شما در پلتفرم واریز میشود و سپس میتوانید آن را به حساب بانکی ثبتشده خود برداشت کنید.
پلتفرم زلاتا بهصورت آنلاین در دسترس کاربران است و امکان ثبت سفارش در بیشتر ساعات شبانهروز فراهم است. با این حال، انجام بعضی عملیات (مانند واریز و برداشت بانکی) ممکن است به ساعت کاری شبکه بانکی وابسته باشد.
ساعت فعالیت تیم پشتیبانی نیز ممکن است محدود به ساعات مشخص کاری باشد که از طریق وبسایت و کانالهای رسمی زلاتا اطلاعرسانی میشود.
زلاتا در چارچوب قوانین تجارت الکترونیک کشور و مقررات مالی مرتبط فعالیت میکند و دارای مجوزهای لازم از مراجع ذیربط، از جمله نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) است. وضعیت مجوزها و اطلاعات حقوقی در وبسایت رسمی زلاتا قابل مشاهده و بهروز است.
از مهمترین مزیتهای استفاده از زلاتا نسبت به بازار سنتی میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
بله. در زلاتا خدمتی با عنوان اعتبار فوری با وثیقه طلا ارائه میشود. در این سرویس، طلای موجود در حساب شما بهعنوان وثیقه در نظر گرفته شده و در ازای آن اعتبار کوتاهمدت دریافت میکنید. پس از بازپرداخت اعتبار و کارمزدهای مربوطه، وثیقه شما آزاد میشود.
زلاتا امکان خرید قسطی طلا را فراهم کرده است تا بتوانید بدون پرداخت کامل مبلغ در ابتدا، بهصورت اقساطی خرید کنید. در این روش، بخشی از مبلغ در ابتدا (بهعنوان کارمزد یا حق سرویس) پرداخت میشود و باقی مبلغ در قالب اقساط دورهای تسویه خواهد شد.
شرایط دقیق، مبلغ پیشپرداخت، تعداد و مبلغ اقساط و سایر جزئیات در صفحه قوانین خرید قسطی بهطور کامل توضیح داده شده و قبل از استفاده باید آن را با دقت مطالعه کنید.
بله. پس از فروش داراییهای خود در زلاتا، موجودی ریالی در کیف پول شما ثبت میشود و میتوانید آن را به حساب بانکی که به نام خودتان است برداشت کنید. زمان واریز وجه به زمانبندی شبکه بانکی و مقررات مرتبط بستگی دارد.
در این بخش، نحوه شروع، احراز هویت، محدودیتها، قیمتگذاری، کارمزدها و امنیت معاملات در زلاتا توضیح داده میشود.
برای شروع معامله در زلاتا کافی است مراحل زیر را انجام دهید:
اگر مدارک شما کامل باشد، کل فرآیند ثبتنام و شروع معامله معمولاً در چند دقیقه قابل انجام است.
برای احراز هویت در زلاتا لازم است اطلاعات زیر ثبت و تأیید شود:
تمام اطلاعات باید متعلق به یک شخص واحد و مطابق با مشخصات ثبتشده در سامانه باشد. در صورت عدم تطابق اطلاعات هویتی و بانکی، احراز هویت تأیید نخواهد شد و امکان معامله برای کاربر محدود میماند.
در زلاتا امکان خرید طلا با مقادیر بسیار کم نیز وجود دارد تا افراد با سرمایههای کوچک هم بتوانند وارد بازار طلا شوند. حداقل مقدار خرید طلا معمولاً چند سوت در نظر گرفته میشود. مقدار دقیق حداقل خرید را میتوانید در بخش کیف پول یا قوانین معاملات مشاهده کنید.
محدودیتهای معاملاتی در زلاتا بهصورت روزانه و بر اساس قوانین مالی و سیاستهای سامانه تعیین میشوند. این محدودیتها میتوانند شامل موارد زیر باشند:
این مقادیر ممکن است با توجه به قوانین، دستورالعملهای نظارتی و شرایط سیستم بهروزرسانی شود. مقدار بهروز هر محدودیت در بخش کیف پول و تنظیمات حساب کاربری قابل مشاهده است.
قیمت طلا در زلاتا بر اساس ترکیبی از چند منبع معتبر و شاخص کلیدی تعیین میشود، از جمله:
این ترکیب باعث میشود قیمتهای ارائهشده در پلتفرم تا حد امکان به قیمت واقعی بازار نزدیک باشد. با این حال، در شرایط نوسانی شدید بازار ممکن است تغییرات سریع قیمت را مشاهده کنید.
در معاملات زلاتا، برای هر خرید یا فروش، تنها کارمزد مشخصی برای انجام معامله دریافت میشود. در معاملات طلای آبشده، هزینههایی مانند اجرت ساخت که در بازار سنتی برای زیورآلات وجود دارد، حذف شده است.
سرویس خرید قسطی طلا در زلاتا برای کاربرانی طراحی شده است که میخواهند با پرداخت بخشی از مبلغ در ابتدا، مابقی را بهصورت اقساط پرداخت کنند.
در سرویس خرید قسطی، شما میتوانید بدون پرداخت کامل مبلغ طلا در ابتدا، آن را بهصورت اقساطی خریداری کنید. طلای خریداریشده تا زمان تسویه کامل اقساط به عنوان وثیقه در حساب شما نگهداری میشود و پس از پرداخت همه اقساط، این طلا بهطور کامل آزاد و در اختیار شما قرار میگیرد.
بسته به شرایط حساب کاربری، سابقه فعالیت و سیاستهای اعتباری جاری، امکان استفاده از اعتبار خرید قسطی بین ۱۰ تا ۶۰ میلیون تومان برای کاربران فراهم است. سقف دقیق در بخش مربوط به خرید قسطی در حساب کاربری شما نمایش داده میشود.
برای استفاده از خرید قسطی در زلاتا مراحل زیر را انجام دهید:
پس از بررسی و تایید، خرید قسطی شما فعال شده و جزئیات اقساط در پنل کاربری قابل مشاهده خواهد بود.
بله. در زمان فعالسازی خرید قسطی، معمولاً مبلغی بهعنوان کارمزد یا حق سرویس و در برخی طرحها ممکن است بخشی از قیمت طلا بهعنوان پیشپرداخت دریافت شود. این مبالغ، قبل از ثبت نهایی، بهصورت شفاف به شما نمایش داده میشود.
اولین قسط معمولاً ۳۰ روز پس از فعالسازی خرید قسطی سررسید میشود و اقساط بعدی نیز هر ۳۰ روز یکبار باید پرداخت شوند. برنامه دقیق اقساط و تاریخ سررسید هر قسط در بخش خرید قسطی حساب کاربری شما درج شده است.
در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، روند زیر اعمال میشود:
در صورت لغو خرید قسطی (بهدلیل عدم پرداخت اقساط یا شرایط دیگر)، فرآیند تسویه حساب انجام میشود و موارد زیر در محاسبات لحاظ خواهد شد:
سرویس اعتبار فوری برای کاربرانی مناسب است که میخواهند با وثیقهگذاری طلای خود، در کوتاهمدت به نقدینگی دسترسی داشته باشند.
اعتبار فوری نوعی تسهیلات کوتاهمدت است که با وثیقهگذاری طلای شما در زلاتا در اختیار شما قرار میگیرد. در این سرویس، بدون نیاز به ضامن یا فرآیند اعتبارسنجی پیچیده، مبلغ اعتبار بهسرعت به کیف پول ریالی شما در زلاتا واریز میشود و در مدت مشخص باید آن را بازپرداخت کنید.
برای دریافت اعتبار فوری در زلاتا مراحل زیر را طی کنید:
کاربران میتوانند در بازهای که توسط زلاتا تعیین میشود، مثلاً بین ۵ میلیون تا ۴۰ میلیون تومان (بر اساس شرایط جاری)، اعتبار فوری دریافت کنند. مقادیر بهروز در بخش اعتبار فوری نمایش داده خواهد شد.
میزان اعتبار قابل دریافت بر اساس ارزش لحظهای طلای وثیقهشده تعیین میشود. عموماً تا سقف حدود ۷۰٪ ارزش طلای وثیقه میتوانید اعتبار دریافت کنید.
برای مثال، اگر ارزش طلای وثیقهشده شما ۵۰ میلیون تومان باشد، حداکثر اعتبار قابل دریافت حدود ۳۵ میلیون تومان خواهد بود. این نسبت برای مدیریت ریسک نوسان قیمت طلا در نظر گرفته میشود.
کارمزد اعتبار بهصورت روزانه محاسبه شده و از یک روز پس از دریافت اعتبار شروع میشود. نرخ و نحوه محاسبه دقیق کارمزد، هنگام ثبت درخواست اعتبار و در صفحه قوانین اعتبار فوری قابل مشاهده است.
در صورتی که اعتبار در همان روز دریافت، بهطور کامل تسویه شود، هیچ کارمزدی برای شما محاسبه و دریافت نخواهد شد.
معمولاً کاربران تا ۳۰ روز پس از دریافت اعتبار فرصت دارند مبلغ اعتبار و کارمزدهای مربوطه را بهطور کامل بازپرداخت کنند.
پس از این مدت، روند زیر اعمال میشود:
در صورت تسویه اعتبار قبل از پایان مهلت، کارمزد فقط برای مدت زمانی که اعتبار فعال بوده محاسبه میشود و بابت روزهای باقیمانده کارمزدی دریافت نخواهد شد.
سرویس وام با وثیقه طلا به شما کمک میکند با استفاده از طلای موجود در حساب زلاتا، از طریق بانک همکار، وام نقدی بانکی دریافت کنید.
در سرویس وام با وثیقه طلا، شما با وثیقهگذاری طلای موجود در حساب زلاتا، وام نقدی را از بانک همکار زلاتا دریافت میکنید. مبلغ وام بر اساس ارزش لحظهای طلا تعیین شده و پس از تأیید نهایی بانک، بهصورت مستقیم به حساب بانکی شما واریز میشود.
در این سرویس، معمولاً میتوانید تا حدود ۶۵٪ ارزش لحظهای طلای وثیقهشده وام دریافت کنید.
مقادیر دقیق و بهروز سقف وام بسته به سیاستهای بانک و زلاتا ممکن است تغییر کند و در هنگام ثبت درخواست به شما نمایش داده خواهد شد.
معمولاً سه مدل بازپرداخت برای کاربران ارائه میشود:
نرخ سود سالانه بانکی مطابق مقررات جاری و بهطور نمونه برابر با ۲۳٪ سالانه در قرارداد وام ذکر میشود. شرایط دقیق هر طرح در قرارداد وام بانکی مشخص شده و باید قبل از امضا با دقت مطالعه شود.
برای دریافت وام با وثیقه طلا، معمولاً باید شرایط زیر را داشته باشید:
در صورت رد استعلام بانکی، امکان ارائه وام در آن لحظه وجود نخواهد داشت. معمولاً میتوانید پس از حدود ۷ روز و با اصلاح شرایط یا تکمیل اطلاعات، دوباره برای استعلام اقدام کنید.
بله، در برخی طرحها میتوانید ابتدا درخواست را از طریق زلاتا ثبت کرده و هزینه خدمات مربوط را پرداخت کنید، سپس:
اگر در این مدت اقدامات لازم انجام نشود، طرح وام شما لغو شده و طلا و مبلغ هزینه خدمات طبق شرایط قرارداد به شما بازگردانده میشود.
خیر. پس از پرداخت هزینه خدمات و ثبت درخواست، مبلغ و مدت وام طبق قرارداد و است. برای تغییر این موارد، باید درخواست جدید مطابق با فرآیندهای بانک و زلاتا ثبت شود.
در این صفحه تلاش کردیم مهمترین سوالات متداول زلاتا را درباره معاملات طلا، خرید قسطی، اعتبار فوری و وام با وثیقه طلا پوشش دهیم. با این حال، ممکن است بسته به شرایط شخصی شما، سوالات یا ابهامات دیگری هم وجود داشته باشد.
قبل از شروع استفاده از هر سرویس، حتماً آخرین نسخه قوانین و مقررات، شرایط استفاده و سیاستهای ریسک را در وبسایت زلاتا مطالعه کنید. برای آشنایی بیشتر با ریسکهای عمومی سرمایهگذاری در طلا، میتوانید توضیحات منتشرشده توسط نهادهای معتبر بینالمللی مانند World Gold Council را نیز ببینید. برای مشاهده این توضیحات اینجا کلیک کنید.
اگر پس از مطالعه این راهنما همچنان سوالی دارید، میتوانید از طریق بخش پشتیبانی زلاتا با ما در ارتباط باشید تا همکاران ما راهنمایی تکمیلی را در اختیار شما قرار دهند.
آماده شروع سرمایهگذاری هستید؟
با ثبتنام در زلاطا، خرید و فروش آنلاین طلا را آغاز کنید.
در صورتی که درخواست تحویل فیزیکی طلا ثبت کنید، ممکن است هزینههای جداگانهای مانند:
از شما دریافت شود. جدول کامل کارمزدها و هزینههای جانبی در صفحه قوانین و کارمزدهای زلاتا قابل مشاهده است.
بله. در هر زمانی که بازار فعال باشد، میتوانید طلای خود را در زلاتا بفروشید. پس از فروش، مبلغ حاصل به کیف پول ریالی شما در پلتفرم واریز میشود و سپس امکان برداشت آن به حساب بانکی ثبتشده وجود دارد.
زلاتا از زیرساختهای امنیتی برای محافظت از داراییها و اطلاعات کاربران استفاده میکند؛ از جمله استفاده از ارتباطات رمزنگاریشده، کنترلهای هویتی و ثبت کامل تراکنشها. احراز هویت کاربران مطابق با مقررات روز انجام میشود.
برای آشنایی بیشتر با استانداردهای امنیتی در خدمات مالی آنلاین، میتوانید راهنمای امنیتی ارائهشده توسط نهادهای بینالمللی معتبر در حوزه پرداخت و خدمات مالی را مطالعه کنید. برای نمونه، وبسایت Financial Conduct Authority (FCA) بریتانیا نکات مهمی درباره امنیت و ریسک خدمات مالی منتشر کرده است. برای مشاهده این توضیحات اینجا کلیک کنید.
پس از محاسبه این موارد، مابهالتفاوت بهصورت ریالی در حساب شما تسویه میشود. جزئیات دقیق نحوه محاسبه در صفحه قوانین خرید قسطی موجود است.
پس از لغو خرید قسطی، از ارزش روز دارایی طلا موارد زیر کسر میشود:
مبلغ باقیمانده بهصورت ریالی در کیف پول زلاتا شما ثبت شده و میتوانید آن را به حساب بانکی خود برداشت کنید.
خیر. مبلغ هر قسط در زمان فعالسازی خرید قسطی مشخص میشود و تغییر قیمت طلا تأثیری بر مبلغ اقساط ثابتشده ندارد.
تنها در صورتی که خرید قسطی لغو شده و فرآیند تسویه انجام شود، قیمت روز طلا در محاسبه نهایی تسویه لحاظ خواهد شد.
در پنل کاربری خود در زلاتا میتوانید موارد زیر را مشاهده و پیگیری کنید:
همچنین معمولاً پیش از سررسید هر قسط، پیامک یادآوری برای شما ارسال میشود.
در کیف پول زلاتا، داراییهای طلا بهطور معمول در دو بخش مجزا نمایش داده میشوند:
طلای فریز شده تا زمان تسویه کامل اقساط یا اعتبار، قابل برداشت یا فروش نیست و پس از تسویه، آزاد شده و به بخش طلای در دسترس منتقل میشود.
بله. برای کمک به مدیریت بهتر پرداختها، پیش از سررسید هر قسط، برای شما پیامک یادآوری پرداخت و در صورت فعال بودن، اطلاعرسانی درون اپلیکیشن ارسال میشود.
در صورت عدم بازپرداخت اعتبار تا پایان مهلت تعیین شده، زلاتا طبق مفاد قرارداد:
در حال حاضر، طبق سیاست سرویس، بازپرداخت اعتبار باید حداکثر در مدت حدود ۳۴ روز انجام شود و امکان تمدید مستقیم دوره اعتبار وجود ندارد. در صورت تغییر این سیاست، اطلاعات جدید در سامانه اعلام خواهد شد.
پس از تأیید درخواست و ثبت نهایی، مبلغ اعتبار بهطور مستقیم به کیف پول ریالی شما در زلاتا واریز میشود. سپس میتوانید از این مبلغ برای معامله در پلتفرم استفاده کنید یا پس از طی مراحل مربوط، آن را به حساب بانکی خود برداشت کنید.
در شرایط فعلی، کاربران بهطور معمول تنها میتوانند یک اعتبار فعال در هر زمان داشته باشند. پس از تسویه اعتبار قبلی، در صورت واجد شرایط بودن، میتوانید درخواست اعتبار جدید ثبت کنید.
اقساط وام معمولاً هر ۳۰ روز یکبار و از طریق اپلیکیشن یا سامانه بانک طرف قرارداد پرداخت میشود. مدیریت اقساط و ثبت پرداختها بر عهده بانک است و زلاتا در پرداخت اقساط دخالتی ندارد.
در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، بر اساس مقررات بانکی و مفاد قرارداد:
در واقع، بخشی از طلا به اندازه بدهی فروخته شده و برای تسویه قسط استفاده میشود. شرایط دقیق در قرارداد وام بانکی ذکر میشود.
جریمه دیرکرد معمولاً بر اساس استانداردهای بانکی محاسبه میشود. برای نمونه، ممکن است جریمه دیرکرد بهصورت:
۶٪ از کل اعتبار دریافتی ÷ ۳۶۵ روز
برای هر روز تأخیر محاسبه شود. مقدار و فرمول دقیق جریمه در قرارداد وام و دستورالعملهای بانک طرف قرارداد بهطور رسمی قید شده است.
طرح وام ممکن است به دو صورت لغو شود:
اگر طی مدت مشخص (مثلاً ۷ روز کاری) مراحل بانکی مثل افتتاح حساب، امضای دیجیتال یا حضوری قرارداد را تکمیل نکنید، طرح بهصورت خودکار لغو میشود.
در برخی شرایط، میتوانید خودتان از داخل سامانه، درخواست لغو طرح وام را ثبت کنید (تا پیش از نهایی شدن وام و عقد قرارداد).
در هر دو حالت، طبق شرایط قرارداد:
هزینه زیرساخت و خدمات، مبلغی است که برای موارد زیر پرداخت میکنید:
این هزینه جدا از سود بانکی و اقساط است و برای ارائه سرویس و زیرساخت فنی دریافت میشود. مقدار دقیق هزینه خدمات در زمان ثبت درخواست نمایش داده میشود و با تغییر شرایط ممکن است بهروزرسانی شود.
دیدگاه کاربران
دیدگاه خود را بنویسید
ایمیل شما نمایش داده نمیشود. دیدگاهها ممکن است پس از بررسی منتشر شوند.